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对话汉富创新产品中心副总监张宁:金融专家眼中的好产品长什么样?

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作为投资者,理财产品肯定接触过不少,但你知道在负责理财产品设计的金融专家眼中,理财产品是个什么样子?好的理财产品又具有哪些特质吗?

为此,我们特别采访了汉富控股创新产品中心副总监张宁。

经济学硕士毕业后,张宁先后在中国人民银行、中国银行间市场交易商协会等机构工作,对于各类金融产品的设计创新积累了丰富的工作经验。

下面让我们来听一听张宁的观点,让我们了解在专业人士眼中,什么才是优质的理财产品。

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Q=诺言君 ?

A=汉富控股创新产品中心副总监张宁

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资产是产品之本


Q:投资者看理财产品,会重点看收益率和投资期限。您作为产品设计者,会关注产品的哪些方面?

A:收益率和投资期限是很多投资者关注的重点,因为这两点会直接涉及理财收益和投资周期。从产品设计的角度来说,做产品有一个基本原则,那就是资产为先。资产是产品之本,所有的产品要素都由此而生。

产品的期限大部分取于资产的期限。投资周期、资产流动性、政策管制等因素都会影响产品的期限。另外,产品本身的投放节奏、运营备案、清算兑付等也会在一定程度上影响产品的期限。

至于产品的收益率,我们肯定会力争做到“鱼与熊掌兼得”:既考虑产品在市场上的竞争力,又考虑公司的利润空间,权衡各方面因素来确定这个产品要素。


每款产品就像一个人


Q:原来在理财产品设计中,考虑的因素这么多。能不能给我们概括一下,一个理财产品在你眼中是什么样的?

A:现在对于我来说,每款理财产品就像一个人一样,每个产品要素(期限、收益率、付息周期、投资方向、投资策略、风控手段、管理人等)就是她的一个细胞,这所有的一切会造就她自身独特的属性,需要你认识她,了解她。

每一个理财产品都有自己不同的定位和风格,都有她自己的存在价值,比如保值增值型、流动性管理型、价值获取型、安全保障型、平衡配置型等等,就看投资者的需要是什么。


投资者可“适度偷懒”


Q:作为一名金融专家,您建议投资者在选购理财产品时,应该重点关注哪些方面?

A:首先,要做到“知己”。投资者在在选购理财产品之前,要想明白自己的理财目的,是为了做流动性管理,还是为了保值增值,或者为了博取高额收益。想要完全弄明白一个理财产品的所有情况是非常耗时耗力的,所以投资者可以“适度偷懒”:根据不同理财目的去重点关注相应的细节,以此达到“知彼”。

例如:如果为了做流动性管理,可以重点关注产品的申赎机制、到账周期、近期业绩表现等等;如果是为了保值增值,除了需要关注产品期限、收益率外,还需要关注风控措施、底层资产类型等;如果是想博取高收益,需要关注的东西会更多,比如产品交易结构、投资策略、底层资产质量、所处金融市场行情、投资周期,以及管理人资信情况、历史业绩等等。


风控贯穿产品始终

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Q:投资者买理财产品,除了收益,最担心的是风险。在汉富的产品设计工作中,是如何对风险进行把控的?

A:一个资产项目要转化为理财产品,需要以下主要环节:投资团队采集资产并进行初筛、风控部门评估风险、投资决策委员会表决、产品部门设计产品、法务部门审核合规性、产品决策委员会表决、产品预热培训、市场推广销售等。

在汉富和诺远,风控管理是贯穿于整个产品设计流程的血液,由多个部门、多个表决机构共同完成:投资团队和风控部门负责对底层资产和所处市场的风险进行识别控制;产品和法务部门主要对产品结构、交易合规等方面进行把控;同时,投资决策委员会和产品决策委员会两大议事机构充分发挥民主决策职能,确保资产和产品风险可控;另外,托管机构及基金业协会等外部监管机构也会对产品的发行备案、投资运营等情况进行持续跟踪。


“阳光计划”沈阳站本周日启动

好的理财产品应该是什么样子?投资者不仅需要从理财的角度去观察,同样需要了解金融运作的常识,通过金融专家的讲解,弄明白优质的理财产品是如何设计产生的。这样在面对理财产品时,才真正能做到知己知彼,做出正确的选择。

为了帮助投资者进一步了解金融知识,诺远率先在行业内主动晒出自己的金融后台,举办“阳光计划plus”活动。9月10日,继青岛站之后,诺远“阳光计划plus”沈阳站活动即将开启。届时,汉富控股董事长韩学渊将率领汉富的金融专家,为投资人带来精彩的金融干货分享。

“让承诺有形”,让金融回归本质,令投资不再是盲人摸象,这是一份不可推卸的担当。



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