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买基金,如何高效阅读基金招募说明书?

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楼主
  

前天丸子在直播里说了要更新一篇关于如何高效阅读基金招募书的文章,今天来兑现诺言。


咱们买手机的时候都会看看它的性能配置是怎样的,再不济也得看看内存有多大吧。买基金也是如此,基金招募说明书里包含了关于这只基金的所有已知信息,因此我们一定要重视它。


可是说明书一般都有万字以上,加上“丰富”的专业词汇,让很多人望而却步。不用怕,通过重点论我们知道,其实找准重点,抓住主要矛盾就好。

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一、什么是基金招募说明书?

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基金招募说明书是基金发起人社会公众公开发售基金时,提供的对基金情况进行说明的一种法律性文件。


主要招募说明书在初次发行后称为公开说明书。该说明书披露了包括基金管理人、托管人的情况、基金销售渠道、申购和赎回的方式及价格、费用种类及比率、基金的投资目标与策略、收益分配方式等重要信息。


但由于开放式基金的申购是一个持续的过程,所以会每6个月更新一次。

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二、基金招募书藏在哪儿?

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基金公司的官网上都可以找到,鉴于现在很多朋友都是利用三方平台购买基金,所以我这里就只介绍一下天天基金网的招募说明书查看方式。其他平台同理。

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第一步:打开天天基金网


第二步:在搜索栏里输入我们想要查询的基金(这里我以“中欧新趋势混合A”为例)


第三步:进入“中欧新趋势混合A”基金界面,在花花绿绿的页面里找到“基金公告”四个字,如下图紫色圆框标记。(注:图片若不清晰,请点击然后放大)



第四步:基金公告里包含了所有关于该只基金的公告信息,例如人事变动、年报半年报、优惠信息等,今天我们暂时不去了解。找到招募书只需点击发行运作



第五步:中欧新趋势混合是2007年1月成立的,至今已经更新了很多次招募说明书,我们看最新一期的就好。大家记得点击旁边的PDF小图标看原件,网站的文字版看着实在累心。


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三、招募书重点有哪些?


我们先看看招募书的目录,丸子把重点章节用红笔勾出来了,大家有时间一定要实际去看看。为了照顾一些年龄大的朋友,丸子在这里提示一下:PDF原件,目录里直接点击章数,可直达该章节,若想返回,可以点击电脑键盘上的“HOME”键回到页面顶部。



其中基金管理人、基金的业绩、费用等在网站上都可以看到。网站上查看会直观一点,但通过招募书查看比较准确一点。


提醒大家,一般通过基金公司直销中心申购基金的费率会比较低,大概0.45%左右,通过其他渠道的费率虽然名义上是1.5%,但实际上三方平台的费率经常打折,1折最常见,算下来大概就是0.15%的申购费率。可是一般赎回费率是不变的,一年以内赎回还是0.5%。


最重要的,我们要看第十二章的基金投资



从上面“投资策略”中的几句话,我们可以看出,该只基金是一只混合偏股型基金,投资倾向于变革性的新兴行业,事实上在2015年7月之前它本身就是股票型基金。

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大家再翻到第(十)条看它的资产组合情况:



到去年年底,它的股票占比已经达到了83.82%,实话说,这已经比大多数的股票型基金的比例还高了!通过这些我们就可以发现,这只“混合基金”是非常激进的,害怕风险的朋友一定要注意,不可轻易碰这种基金,但从另一种角度思考,高风险往往也意味着收益空间更大。



上图是中欧新趋势的十大重仓股,还是算比较稳的。

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另外一个重点地方——第二十章风险揭示

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本章主要是介绍基金的潜在风险,包括管理风险、信用风险、流动性风险、市场风险等。文字性内容比较多,但我建议大家还是读一下,毕竟风险是由我们投资者承担,了解一只基金的风险,对它的最坏情况就有了心理准备和应急措施,不至于遇事后才手忙脚乱。记住丸子一句话:作为一名投资者,要习惯在晴天里带伞。





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