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衢江农商银行:做好乡村振兴的金融助推器

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来源:中国农村金融杂志社


衢江农商银行把服务乡村振兴战略作为新时代普惠金融工作的重要抓手,抢抓机遇、主动有为、科学谋划、精心部署,积极调整信贷结构,优化和改进金融服务模式,下沉服务重心,促进了农业产业结构的优化升级和区域经济持续健康发展


三农问题重视程度的提升。


,金融作为经济发展的血脉,为乡村振兴提供全方位金融服务是农商银行服务保障农业供给侧结构性改革的重要内容。衢江农商银行董事长洪辉发如是说。


衢江农商银行把服务乡村振兴战略作为新时代普惠金融工作的重要抓手,高举服务保障乡村振兴发展战略的旗帜,围绕产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的目标,抢抓机遇、主动有为、科学谋划、精心部署,积极调整信贷结构,优化和改进金融服务模式,下沉服务重心,促进了农业产业结构的优化升级和区域经济持续健康发展。截至2017年年底,该行涉农贷款达63.35亿元元,占全行贷款总额的76.62%,惠及农户3万余户。

 创新产品让金融更普惠 

衢江农商银行的贷款真是及时雨,有了这160万贷款,解了我的燃眉之急,接下来我将继续扩大农场规模。近日,衢江区莲花镇五坦村家庭农场主徐六泉在领到贷款后握住该行工作人员的手激动地说。


衢江农商银行工作人员在走访时了解到五坦村家庭农场亟需发展资金,为农场主徐六泉办理了160万元农村土地流转经营权抵押贷款,进一步拓宽农户融资渠道。


近年来,衢江区土地流转工作呈快速推进的良好态势,衢江农商银行紧贴客户需求,通过开展调研、实地走访等形式,探索农村土地所有权、承包权、经营权的三权分置,试点推进农村土地流转经营权抵押贷款,有力促进家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业等新型经营主体的发展,提高流转土地的经营效益。截至201712月末,该行农村土地流转经营权抵押贷款余额975万元。


针对现代农业发展,该行不断加大规模农业专业大户、家庭农场、专业合作社以及农业小微企业的资金扶持力度,紧扣政府美丽乡村建设,联合区扶贫办和区财政局特意为全区低收入农户量身定做的爱心卡。截至目前,近3万张丰收爱心卡已全部发放到位。同时,该行在大力开办农户小额信用贷款和小额保证保险贷款等主打产品的同时,先后创新推出了大棚、林权、家庭土地承包经营权、大型农机具抵押、水面承包经营权及流转土地承包经营权等六权抵押贷款,激活了各种沉睡资产。为满足广大农村客户多元化资金需求,又推出了商铺租金抵押、商铺分期还款、住房最高抵押、非上市股权抵押、保证保险等贷款新品种,有效缓解了城乡居民贷款难题,推动了三农快速发展。


 授信制度让诚信文化扎根农村 

以前没有熟人担保,没有抵押物贷款都很难,现在信用好也能如愿贷到款,衢江农商银行服务越来越周到了。家住衢江区樟潭街道南山底村的祝大姐在拿到衢江农商银行15万元贷款后乐呵着说。


祝大姐经营运输业务多年,眼看发展前景不错,就想购置新车扩大业务,可正愁缺少资金,手头上也没有抵押物,去多家银行咨询贷款均碰壁。衢江农商银行在了解到情况后,主动上门服务,对其开展调查,了解到其征信一直良好,果断向其推荐了信用贷款业务。不到一个礼拜时间,工作人员就将15万元贷款送到祝大姐手上。


在日趋激烈的银行业发展当下,谁能把控风险,谁就做得更好。衢江农商银行公司部负责人张晓红如是介绍。该行利用自身多年来的存量农户贷款客户数据,建立农户贷款客户大数据库,对诚信客户进行授信。推动完善整村授信、整村批发制度。整村授信创建采用先试点,再逐步推进,在推进时,先负责试点一个村的整村授信工作,以起到领导和示范作用,并对完成情况进行考核验收。推动农户信用档案电子化、网络化,探索农户信用信息实现联网运行,加强信息共享,解决信息不对称的问题。扎实推进银政、银村、银农、银商、银企共建活动。深入开展信用户、信用村、信用乡镇及农民专业合作社、家庭农场等级评定工作,拓宽信用工程覆盖范围。截至2017年底,该行已全面完成全辖近280个行政村的批量授信签约,评定信用户9.5万户,评定信用村(社区)150个,评定信用乡(镇)3个,评定信用家庭农场510个,授信金额46亿余元,户均达5万余元,其中新增授信农户14850户,金额7.9亿元。


 数字金融让移动金融服务成真 

该行积极探索中间服务渠道创新,着力构建网点+电子银行+服务点的全方位立体式基层金融服务渠道模式,通过完善电子银行、自助设备等电子渠道网络,依托一码通、网上银行、手机银行、微信银行、丰收互联APP、农信智能小助手等新型金融工具平台,延伸服务触角,拓展服务模式,为专业市场、城市社区、农村偏远地区的广大客户提供优质、高效的金融服务。


20179月份,该行推出丰收互联APP,开通了资金归集功能,即可把不同银行卡里的钱定时归集到丰收e户通电子账户中(跨行、异地都不收取手续费),实现了资金灵活调配、集中管理需求,解决个人或多银行管理、人工跨行划转繁琐且手续费高等问题,资金归集后还可以用来缴水费、电费、煤气费等生活费用,让更多客户享受更优质的金融服务获得感和满足感。截至目前,该行已开通电子账户276户。截至2017年底,该行新增网银客户达10911户,手机银行客户达20542户,已布设各类自助设备达112台,POS收单商户达883户,电子离柜率达83.64%


此外,该行为改善农村地区金融服务环境,推广农信村村通工程,大力创建助农服务点。截至目前,丰收卡发卡量达61278张、设立助农服务点220个。



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