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【互联网基金】“基金公司+互联网平台” 带来了什么考验?

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  当互联网以不可想象的速度和密度涌来时,从技术上到用户体验上,金融机构也经历着一场不可思议的蜕变。


  “保证每天响应千万级别的用户需求。”博时基金IT部副总莫崇慧表示,该公司的技术团队在过去两年增加了将近一倍。“我们自己平台用户,原来是一个长期积累的过程,但对接了蚂蚁平台之后,对技术的考验会比日常大得多。”


  在蚂蚁财富上,入驻财富号的基金公司第一次有了和3500万用户实时互动,高效率、低成本的海量连接和互动的机会。最高的机构单日财富号的首页曝光点击率可以做到70%,部分基金公司的单日财富号交易额,占其蚂蚁财富整体交易额的59%。


  过去,金融机构自身的APP或者网站的日常的访问量一般在几万到几十万的规模。在互联网平台向基金公司开放后,基金公司的技术能力也遭遇了极大的考验。


  过去一年,博时基金遭遇了这样甜蜜的烦恼。“我们除了在硬件和系统上改造外,主要在处理逻辑上做调整。比如,可以优先处理蚂蚁的数据,保证每天可以响应上千万级别的要求。”


基金智能化


  过去三年间,余额宝带动的货币基金浪潮,抢占流量端口是竞争的核心。眼下,基金电商的竞争却来自运营、技术、服务等方方面面。


  2017年6月,蚂蚁金服旗下的 “财富号”平台正式上线,并全面向基金公司、银行等各类金融机构开放。“财富号”旨在开放蚂蚁金服的专业金融链接能力,通过用户连接、用户画像、精准营销等一系列算法工具,帮助金融机构建立直连用户的自运营平台。


  蚂蚁财富事业群基金运营总监梁景瑞表示,在“财富号”这个阵地上,基金公司可以自主运营、销售基金,还可以结合蚂蚁金服提供的用户画像、营销工具、AI技术,有针对性的为不同用户提供差异化服务。“金融机构不再是拼渠道、拼价格,而是感知每个人的具体需求,推出千人千面、个性化的智能服务。


  在当前第三方基金销售平台销售规模、利润双降的背景下,这一举措改变了原先单向发售的理财方式。基金公司可以直接面对海量的潜在客户,实现个性化、定制化的自主营销。同时,用户需求也倒逼基金公司系统升级。


  眼下,系统的演练和压测成为基金公司工作环节中必不可少的一环。博时基金电商部总监吴伟杰介绍,该公司通过多次的营销活动演练,系统每天已经能支持上亿级别的响应需求。


  2017年6月,博时基金与蚂蚁基金进行合惠货币代销的合作,博时基金对自建TA系统进行了架构改造,支持3000万总客户数、单日1000万开户、单日1000万客户交易的性能要求。



  除了技术层面的升级,一些服务环节开始进入智能化。比如,蚂蚁财富已经开放了智能客服系统,分析用户留言成为基金电商团队每天的新增工作,他们会根据用户集中反映某些问题,比如某只基金的净值有大波动,用户有集中疑问,就要即时反馈,比如安排基金经理回答,或者发布分析文章等等。


  另一名入驻财富号的基金公司相关负责人坦言,机构自建各家的独立APP,不仅成本巨大,而且效果也不一定很好。“蚂蚁平台上已经有几亿用户了,在客户教育的过程中,可以采取智能化的手段和数据分析。单一的机构APP计算能力不足,很难做到精准的运营。”


  因此,借力平台未来或成为更多机构自建渠道的捷径。


数据驱动


  借助财富号平台,在新改版的蚂蚁财富社区里,超过100位基金经理提笔给用户写了741封信,内容涵盖了投资心得、后市分析等等。“基金经理来信”也成为用户和基金经理持续互动的爆款栏目。


  “用户会告诉你他们喜欢什么。”华夏基金副总裁李一梅总结。“用户的反馈都能在数据上体现,如今我们充分感受到数据驱动的力量,用数据结果来优化自己的产品,运营,甚至决策,这是从未有过的。我们不仅重新认识了人和服务如何链接,还搭上了智能运营的快车。”


  值得注意的是,蚂蚁金服开放给机构的数据,并不涉及到金额、账单、地域等等,而是数据标签化的一种运作方式。


  吴伟杰认为,大数据的智能化十分重要,它可以根据过往经验,再结合市场行情波动带来的正向或负向影响,目标明确进行反馈。“传统线下渠道都有客户经理,金融产品产生净值波动或者遇到大事件,他们能给客户进行安抚或指导。以往的互联网基金代销缺乏这个功能,财富号一定程度上解决了这个问题。”


  互联网金融与传统金融机构之间的关系,正在得到改变。佳锐科技创始人兼CEO杨雪松表示,公募基金在直接面对客户方面,尤其是电商业务上是存在瓶颈的。“他们自有的营销力量比较弱,也没有场景和客户群,大部分依靠代销。财富号给了他们直接服务终端客户的一个机会。”


  央行金融研究所所长孙国峰此前指出,良好的金融科技的生态环境,指的是金融科技公司和金融机构之间还是要优势互补,实现互利共赢。二者之间当然是有竞争,但不完全是竞争,更多的是合作。好的模式就是金融科技公司为金融机构提供技术服务,利用现在信息技术,对传统的金融业务进行流程改造、模式创新、服务升级,并且在传统金融无法覆盖的领域开辟新的业务,促进金融领域更深层次的大分工。

(来源:21世纪经济报道 记者 陶力

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