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比较常见的金融骗局

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近年来,金融骗局花样迭出,防不胜防,我们普通人在金融市场里,最要紧的不是赚多少,而是首先要守卫住自己的血汗钱。尤其是做好心理预防,保持警惕心,而不是上当后哭爹骂娘怨天尤地。不能辛辛苦苦一整年,一次诈骗回到解放前,所以今天教你怎么揭穿专业术语下的虚伪假面。

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下面我们就来说说互联网金融骗局有哪些?

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近几年来,到处都是“投资”、“理财”、“众筹”、“原始股”、“旅游创业”等。

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投资理财平台、各种吸引资金的APP如雨后春笋,中国大陆几乎全民“投资”、全民创业、全民理财,不断演绎新的传销骗局、金融骗局、理财骗局。

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金融诈骗时常发生在我们的身边,而且它已经涉及了金融业的所有领域。

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我们首先来说一些非常经典的骗局。

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#庞氏骗局#

查尔斯·庞兹1903年从意大利移民美国,在美国干过各种工作,包括油漆工,一心想发大财。1919年,庞兹设计了一个投资计划,就是投资某项东西,可以获得高额回报,庞兹故意把计划弄得非常复杂,让普通人难以看懂。一战刚结束,经济混乱,庞兹宣称购买欧洲邮票可以赚钱,所有投资在45天内可以获得50%的回报,而且他给最初一批“投资者"在规定时间内承诺了所有回报,于是出现大量跟风的“投资者"。一年时间,波士顿差不多有4万市民参与了庞兹的计划。当金融专家揭露庞兹的投资骗术时,他已过上富豪的生活,并在报纸上发表文章反驳金融专家什么都不懂。

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#彩票骗局#

加拿大的有组织犯罪团伙给一些英国家庭(通常是老年人)打电话,告诉他们中了加拿大的彩票大奖,而要兑奖,必须先缴纳一定数额的手续费。尽管手段很拙劣,但仍有很多英国人上当,有人甚至被骗走4万英镑。

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你是否收到过一封英文电子邮件,写信人自称是尼日利亚政府某高官的家人,因政变或贪污行为暴露,其银行账户被冻结,需要有人帮助才能将数千万美元转移出来,然后要求你提供资金以及银行账号的细节,帮助他们转移这笔资金,并许诺给你丰厚的回报,但实际上他们会取空你的账户。据调查,尼日利亚骗子每年在网上行骗钱财达4000万美元。

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现在这个骗局已经转而变成了短信:我是吴彦祖,我在一个深山里拍戏,我和剧组失去了联系,我乱输了一个号码到了你,你能转1000给我吗?有亲笔照片感谢。我的账号是XXXX..这条短信已经被广大网友疯狂吐槽了。

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#巴洛.克洛斯骗局#

这是英国历史上最臭名昭著的骗局之一。20世纪 80年代,巴洛·克洛斯公司吸收了1.8万位私人投资者的资金,这些受骗者都认为自己投资的是没有风险的政府债券。实际上,大笔资金进人了公司的创始人彼得.克洛斯的私人账户,他把这笔钱用来购买私人飞机、豪华汽车、豪宅和游艇,过着奢侈的生活,直到被揭发出来,锒铛入狱。

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这些骗局我们都比较熟悉,不过,当他们披上新时代高新技术的伪装,重出江湖的时候,很多人就又被蒙骗了,本质上还是新型庞氏骗局、克洛斯骗局,换汤不换药。

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#张冠李戴的假信托#

要么是在公司名字中加入信托字样误导投资者;要么盗用信托公司之名发布虚假产品。

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谨记,全国只有68家信托公司;正规信托公司推出的产品,可以通过信托公司官方网站或客户服务热线查询;信托都是百万起投的。

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#677P2P崩盘跑路#

虽然跑路潮频现,但国家还是在支持互联网金融的发展。113日,十三五规划建议发布,提到要规范发展互联网金融。这是其首次被纳入国家五年规划建议。互联网金融成为国家发展多层次资本市场中的重要一环。

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其实,从这个角度来看,677P2P大跑路也不失为一件好事,随着国家的重视以及相关法律的完善,这都会加速P2P大洗牌,未来P2P行业将越来越规范、透明

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#民间借贷崩盘#

一般以年利率15%20%甚至更高的回报为幌子,投资者一开始投入几万后,尝到“甜头”便追加几十万,甚至几百万,最终借款人逃跑、企业倒闭。

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较出名的应该是,e租宝,四川汇通担保事件。不仅如此,汇通之后,四川民间金融依旧余震不断,老板跑路、失联、被抓成了四川民间借贷圈里的常态。同时,陕西、甘肃、河南等地也曝出投资公司、担保公司“跑路”事件。

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#“原始股”泛滥成灾#

在“无股权不富”的投资概念冲击下,一场场原始股售卖大戏开始集中上演。除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外,“上市公司”这些个虚晃的光环给了非法集资更堂而皇之的马甲。民间资本链条崩裂之后,一批投资人开始讲述他们投资“原始股”,从一夜暴富的美梦骤然深陷惊魂乃至血本无归的经历。

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报道得比较多的是上海优索环保和河南几家公司,都是在登陆上海股权托管交易中心后,开始售卖原始股,随后人去楼空。媒体戏称,卖原始股就像卖白菜一样。

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谨记:挂牌≠上市,四板≠三板,天上不会掉馅饼。

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#假民营银行#

谎称已获得或正在申办民营银行牌照,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

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现在,民营银行只有5家,包括微众银行(腾讯)、华瑞银行(均瑶集团)、金城银行(正泰集团)、温商银行(天津华北集团)、网商银行(阿里巴巴),其他都是假的。

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#假基金#

设计虚假的基金网站,随后在网络广泛张贴广告信息,承诺高回报,最后跑路。投资者在网络购买基金时,一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司。基金业协会亦有所有持牌基金公司的名单,可供查询。

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打着高新科技开发旗号骗钱,或者假冒或虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。

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#现货白银投资#

以高额回报诱惑客户开户,然后开始向你介绍现货白银,说现货白银交易更加灵活,可以双向买卖,涨的时候可以做多,跌的时候可以做空,盈利空间大,开户后,有专业的老师带着操作,做了几天可能会赚一些,然后会说你的钱太少来钱慢,又让投资者加大资金量,结果就是无休止的亏损。

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实际上就是一场对赌游戏,交易软件被后台人为操纵,交易所、会员、代理商层层设置陷阱,行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格,在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱,几乎是不可能的,亏损的钱都被代理商赚走了。

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监管层下定决心开始下猛药整顿交易所乱象。经营“贵金属现货”的交易场所将被集中清理整顿,此类交易所最后在全国将被陆续清理。

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#“一元购”骗局#

超百亿人次上当!只需要花一元钱,您就可以得到丰厚奖品,大到开走宝马、抢购手机,小到百元充值卡加油票,这种好事你相信么?

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#微商分销平台#

云在指尖260万人缴费!涉案6.2亿!消费者在他们开发的购物有提成,贪婪的人总是幻想天上掉馅饼。

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据每日经济新闻报道,湖北省咸宁市工商局发布公告称,“云在指尖”涉嫌传销一案已结案,责令当事人停止违法行为,没收违法所得3950余万元,并处以150万元罚款。“云在指尖”公众号已被封。

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还有深圳的“胖胖超市”,去年被骗的人在市政府门前聚会维权。类似的平台还有很多,目前在大陆起码有几百家类似的消费返点平台。无非就是抓住了人们“不劳而获”的心态,不要贪小便宜,别幻想不劳而获,才能避免上当受骗。

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#校园高利贷#

造成多起自杀案,很多女学生被拍裸照

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#MMM金融互助#

本质上仍是“庞氏骗局”,且有传销之嫌。他们承诺月息30%,通过发展下线来维持,许诺高回报和高抽成,没有经政府核准的公司组织,只有一个复杂无比的网站,早在20多年前,就被定性为世界上最大的庞氏骗局之一。骗完印度又跑来骗中国。但是!还有很多人趋之若鹜的,下血本投资。他们抱着侥幸心理,可是,淹死的都是会游泳的。

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#邮票、纪念钞投资骗局#

借“清邮原套大全票”、“一次拥有新中国全版邮票大全”、“毛主席经典诗词限量版邮票”等为宣传,以许诺到期回购并高额返利,并声称有巨大升值空间,承诺在约定时间后高价回购,引诱人们购买,然后携款潜逃。

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#假券商#

使用虚假身份冒充国内知名证券公司开设钓鱼网站,带有“内幕消息”、“代理炒股”、“炒股软件”“包赚不赔”、等特征的炒股信息。股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作。中国证券业协会有全部券商名录及官方网站,供查询识别。

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最后,总结一下,几乎所有的理财骗局、金融骗局都有一个典型的共性。

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低风险、高回报的反投资规律

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众所周知,风险与回报成正比是投资的金规铁律,“庞氏骗局"却反其道而行之。骗子们往往以较高的回报率吸引不明真相的投资者,而从不强调投资的风险因素。

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各类案件的回报率可能存在差异,有些高得离谱,如庞兹许诺的投资在45天之内都可以获得 50%的回报,有些则属于稳健的超常回报

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如前纳斯达克主席麦道夫操作的骗局,每年向客户保证回报只有约10%,但他非常强调“投资必赚,绝无亏损"。但无论如何,骗子们总是力图设计出远高于市场平均回报的投资路径,而绝不揭示或强调投资的风险因素。

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投资的反周期性

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庞氏骗局"的投资项目似乎永远不受投资周期的影响,无论是与生产相关的实业投资,还是与市场行情相关的金融投资,投资项目似乎总是稳赚不赔。

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比如,万亩大造林计划仿佛从不受气候、环境、地理因素的影响,麦道夫在华尔街的对冲基金也能在二十年中数次金融危机中独善其身,这些投资项目总是呈现出违反投资周期的反规律特征。

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投资者结构的金字塔征

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为了支付先加人投资者的高额回报,“庞氏骗局" 必须不断地发展下线,通过利诱、劝说、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与,从而形成“金字塔"式的投资者结构。

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塔尖的少数知情者通过榨取塔底和塔中的大量参与者而谋利。即便是高深莫测的纳斯达克前董事会主席麦道夫也免不了拉拢下线的俗套,大量利用朋友、家人和生意伙伴发展“下线",有的人因成功“引资"而获取佣金,“下线"又发展新“下线",滚雪球式的壮大为“金字塔"结构。

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此现象的普遍存在,体现人性的贪婪。而贪婪,是投资最大的敌人,这种情绪的具体心理层面原因,我们在下一次的分享“理性投资”中会具体介绍。

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提醒大家,在我国,目前还有很多涉嫌传销和诈骗的平台、组织,像幽灵一样游荡在每个角落,大家一定要擦亮眼睛,不要上当受骗。

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送给大家一句话:贪婪,想要不劳而获,才是上当的第一步。你贪的是他们的利息,骗子贪的是你的本金。



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